就活準備を進めている学生に向けて、金融系の仕事を紹介します。関連業界や代表的な職種、生かしやすいスキル、金融業界の動向など、業界研究に際して知っておきたいトピックスをまとめました。
金融系の仕事とは
金融業界は、預金や融資、投資、保険、決済、資産運用といったさまざまな形で、世の中の資金の動きを支えている業界です。個人や法人にとって大切な資産を扱うからこそ専門性が求められることが多く、特定の分野に特化した職種が活躍しています。
金融業界に含まれる主な業種・分野としては、以下が挙げられます。
- 銀行（メガバンク、信託銀行、地方銀行、ネット銀行）
- 信用金庫
- 証券会社
- 生命保険会社
- 損害保険会社
- クレジットカード会社・信販会社
- リース会社
- 政府系金融機関
- 消費者金融
- 投資銀行
- アセットマネジメント会社（資産運用会社）
金融系の主な職種
金融系の仕事は、担当する役割によって求められる専門性が大きく異なります。ここでは、金融機関や関連企業で見られる主な職種をまとめました。
営業（個人、法人、代理店）
顧客のニーズに合わせて、金融商品やサービスを提案するポジションです。営業先は大きく個人、法人、代理店があり、それぞれ提案内容が異なります。例えば個人向け営業では、住宅ローンの相談対応や、資産形成のサポートが中心になります。法人向け営業では資金調達や財務改善など、企業の資金的な課題を支えることが多いです。代理店向け営業では、販売パートナーである代理店を支える立場として、商品理解の促進や提案の後押しを行います。
金融事務
金融機関における事務を担当します。銀行事務、証券事務、損保・生保事務などがあり、一般的な事務作業に加えて、勤務先の業務に応じたサポートをするところが特徴です。例えば銀行ではバックオフィス業務のほか、口座開設の補佐や振り込み・入出金の処理、契約書類の管理などを担当します。
ファイナンシャルプランナー
個人や法人の資産運用をサポートする専門家です。資産状況や将来的に必要になる資金を整理し、長期的な資産運用のプランを一緒に組み立てます。お金に関するあらゆる知識に加えて、状況を丁寧に聞き取り、専門用語をかみ砕いて説明する力が求められます。
プライベートバンカー
富裕層のお客さまの専属バンカーとして、資産運用に関する幅広い課題をサポートします。富裕層のお客さまは自ら事業を経営している方も多いことから、事業承継や資金面の相談を受けることもあります。幅広い金融知識に加えて、顧客との信頼関係を築く姿勢が重視される仕事です。
融資
個人や法人からの融資依頼に対応するポジションです。依頼に応じて誰にでも資金を貸すのではなく、先方の収入状況や資産状況、過去の取引履歴などを確認し、返済能力を判断した上で対応する能力が求められます。融資に関連した書類作成や、返済状況の確認なども業務の一つです。
アナリスト
アナリストは、経済や企業の状況を調査・分析するポジションです。例えば証券アナリストは、企業の決算情報、業界の動向、経営戦略などを調査し、「この企業の価値はどれくらいか」「今後の収益はどうなるか」といった将来性を分析します。分析結果は、機関投資家や営業担当、運用部門などが投資判断を行う際の基礎データとして使われます。
ディーラー・トレーダー
ディーラーは金融機関の自社資金を元手に、株式・債券などの売買をして収益を得るポジションです。一方、トレーダーは顧客から依頼を受けて、株式や債券といった有価証券の注文を仲介します。
実務においては会社や部門によって担当範囲が重なることもありますが、ディーラーは自身の判断で取引を実行し、トレーダーは基本的に顧客や上司の指示に基づいて取引を行うところが大きな違いです。
アクチュアリー
確率や統計といった数理的な知識を用いて、生命保険や損害保険などの金融商品の設計を支える専門職です。過去の統計データを基に、「将来どれくらいの支払いが発生しそうか」「保険料や準備金はどれくらいが妥当か」を判断し、適切な制度設計をサポートします。
ファンドマネージャー
投資信託などの運用方針を決める専門職です。市場環境や投資先の状況を踏まえて運用方針を立て、必要に応じて「どの資産にどれくらい配分するか」を見直します。利益を狙うだけでなく、想定外の変動に備えるリスク管理も仕事の一部です。
エコノミスト
金利、物価、為替、景気指標、国際情勢などを幅広く見て、経済の先行きを分析します。分析内容は、社内の運用や提案の方向性を決める材料になるほか、レポートとして外部に発信されることもあります。個別企業よりも、景気や市場全体の流れを読むことが多いです。
債権回収
返済が滞っている債権の回収を行う仕事です。債務者の状況や課題をヒアリングし、どうすれば返済できるのかを丁寧にアドバイスした上で、債権の回収を目指します。金融機関内で対応するケースもあれば、サービサーと呼ばれる債権回収会社が金融機関などから委託を受けて対応するケースもあります。
金融系エンジニア
銀行や保険会社といった金融機関向けのシステムの開発・運用を担う仕事です。取引を正確に処理する基幹システムの開発だけでなく、顧客が使用するネットバンキングやアプリなどのシステム設計や、セキュリティの強化など、担当領域は多岐にわたります。
金融系の仕事が活躍している主な業種
金融系の仕事は、銀行や信用金庫、証券会社、保険会社といった、お金の流れにかかわるさまざまな業種が携わっています。金融系の主な業種をまとめました。
銀行（メガバンク、信託銀行、地方銀行、ネット銀行）
預金業務・融資業務・為替業務という三大業務を軸に、個人と企業の双方に資金を循環させる役割を担います。メガバンクは全国規模で事業を行う大企業向け取引や海外案件などを扱い、地方銀行・信用金庫は地域の中小企業を中心に「地域の資金循環」を担うところが特徴です。
信用金庫
信用金庫は、地域に根差した協同組織型の金融機関です。地域に縁のある会員の出資で運営されており、営利よりも相互扶助を重視します。預金・融資・為替を軸に、地域経済の金融インフラを支えている業種といえるでしょう。
証券会社
証券会社は、株式や債券などによる資産運用を支える業種です。個人投資家の売買を仲介するだけでなく、企業の上場支援や資金調達のアドバイス、自社資金の投資業務なども行います。
生命保険会社・損害保険会社
人の生死や病気、事故、災害といったリスクに備える「保険」を提供する業種です。被保険者から集めた保険料を管理・運用し、被保険者に万が一のことがあった際に保険金を支払います。企業活動に伴うリスクをカバーする商品も多く、社会全体の安定を下支えしています。
クレジットカード会社・信販会社
クレジットカード会社や信販（信用販売）会社は、顧客の信用情報を基に代金を立て替える企業のことです。クレジットカード会社は主にクレジットカードの発行・管理を担い、信販会社はクレジットカード業務に加えて、ローンや融資といった信用取引も行っています。お金の動きを即時に保証することで、消費の循環を促しているところが特徴です。
リース会社
設備や車両、IT機器などを購入し、企業に貸し出している会社です。企業にとっては一度に大きな資金を用意しなくても設備を導入できることや、比較的新しい設備を活用しやすくなるところがメリットといえます。
政府系金融機関
政府系金融機関は、民間の金融機関だけでは資金が回りにくい分野に資金を供給している業種です。具体的には、中小企業の資金繰り支援や農林水産業の基盤強化などを担っています。
消費者金融
個人向けの小口融資を主に扱う業種です。カードローンなどを通じて、急な出費や生活資金のニーズに対応します。審査から借入、返済までの手続きが比較的スピーディーであり、近年はスマートフォン完結型のサービスも広がっています。
投資銀行
企業の資金調達やM&A（企業の合併・買収）などを支える金融機関です。銀行という名称ではありますが、預金業務をはじめとする銀行業務は行わず、財務的なアドバイスや事業成長のサポートに特化しているところが特徴といえます。
アセットマネジメント会社（資産運用会社）
アセットマネジメント会社は、顧客から預かった資金を投資信託などで運用する会社です。市場や企業を調査しながら投資先を選び、リスクとリターンのバランスを考えて運用方針を決めます。運用の専門性だけでなく、長期目線で資産を育てる姿勢が重視されます。
金融業界に向いている人の特徴
最後に、金融業界に向いている人の特徴を紹介します。
- 数字への苦手意識がない
- 正確な作業が得意
- リスク管理への意識がある
- 学び続ける姿勢がある
- ITリテラシーが高い
- コミュニケーションが苦でない
金融系の仕事はお客さまの大切な資産を扱うことから、小さなミスが信頼の損失に直結しやすいところが特徴です。そのため、業務を正確にこなす姿勢や、ルールをきちんと遵守する心構えなどがあると活躍しやすい職種といえます。また、専門性やDX化への対応も求められるため、スキルアップや業務のデジタル化に向けた自主的な学習ができるとなお好ましいでしょう。対人面では、幅広い顧客層に対応できるコミュニケーション力や、社内連携に不可欠なプレゼンテーション力などを発揮しやすいです。
終わりに
金融系の仕事の特徴や、活躍できる業種の概要、金融系に向いている人の特徴などを紹介しました。昨今は銀行や証券、保険といった伝統的な領域に加えて、スマホアプリやネットバンキングの企画・開発や、オンライン相談やデジタルチャネルの運営など、金融とデジタルをつなぐ仕事も増えています。金融系の仕事に関するインターンシップやオープン・カンパニーに興味がある方は、下記ページもぜひチェックしてみてください。
東京工業大学（現：東京科学大学）大学院社会理工学研究科修士課程修了。新規事業やマーケティング、組織活性化など企業の成長を幅広く支援。従来の業界の区分が曖昧になり、変化が激しい時代の中で、ビジネスの今と将来を読むために、さまざまな情報の多角的・横断的な分析を実施。
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